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Assurance emprunteur

1. Définition

L’assurance emprunteur (ou l’assurance de prêt) est un contrat d’assurance temporaire auquel on souscrit lors d’un prêt immobilier et qui a pour but de protéger le prêteur au cas où l’emprunteur pour des raisons variées n’est plus capable d’effectuer le payement de ses mensualités. Il peut s’agir de l’invalidité, de la perte d’emploi ou voir le décès – pour éviter la perte de mensualités des établissements financiers il est fortement recommandé de souscrire au contrat d’assurance emprunteur. Bien qu’il ne soit pas obligatoire légalement, les prêteurs n’acceptent quasi jamais le prêt sans la souscription à ce type d’assurance.L’assurance emprunteur inclut les garanties obligatoires et garanties facultatives proposées par des assureurs différents que l’assuré a droit de choisir lui-même même si le contrat d’assurance est souvent déjà inclus dans le contrat de prêt.NB : Si le contrat de prêt est souscrit par un couple, il est possible de négocier avec l’assureur la part de chaque participant en fonction de leur revenu ou autre.

Critères d’adhésion :Le montant de la cotisation est calculé d’après le profil de l’assuré où trois facteurs majeurs sont pris en compte :

  • Le risque médical (l’âge, les antécédents médicaux où les problèmes actuels etc.)
  • Le risque professionnel (la stabilité de l’emploi et les risques connectés à l’exercice de l’activité professionnelle)
  • Les activités de loisir (notamment la pratique des sports extrêmes)

Il peut arriver que l’assureur refuse le contrat d’assurance emprunteur si le client pratique des loisirs extrêmes ou si son activité professionnelle inclut un grand nombre de risques.

2. Garanties

Les garanties obligatoires incluses dans tout contrat d’assurance emprunteur :

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
  • Invalidité Permanente Totale (IPT)

Les garanties optionnelles :

  • Perte d’emploi / chômage (vérifier les conditions et la franchise applicable avec l’assureur)
  • Couverture des affections dorsales
  • Couverture des affections psychiatriques